Türkiye’deki işletmelerin %99,8’ini oluşturan KOBİ’lerin kullandığı finansal enstrümanların hissesi, toplam işletme kredilerinin yaklaşık üçte birine karşılık geliyor. Oranın pazar büyüklüğüne kıyasla düşük olduğunu belirten uzmanlar, bu durumun ardında finansal risk idaresindeki yetersizlikler bulunduğunu savunuyor.
Küçük ve orta büyüklükteki işletmeler (KOBİ), Türkiye’deki iş dünyasının değerli bir kısmını teşkil ediyor. KOSGEB, Türkiye Odalar ve Borsalar Birliği ve Türkiye İstatistik Kurumu’nun yürüttüğü araştırmaya nazaran KOBİ’ler, ülkemizdeki tüm işletmelerin %99,8’ini oluşturuyor. İstihdamın %72’sine katkıda bulunan KOBİ’lerin elde ettiği ciro, Türkiye’deki işletmelerin toplam cirosunun neredeyse yarısına (%49,4) karşılık geliyor. Öte yandan Ekonomik İşbirliği ve Kalkınma Örgütü’nün KOBİ ve Girişimcilerin Finansmanı 2022 raporuna nazaran KOBİ’lerin kullandığı kredilerin toplam işletme kredileri içindeki hissesi %30,8 oranında seyrediyor. Bu bilgilerden yola çıkan teknoloji şirketi Nef Solution, bilhassa küçük ve orta boyuttaki işletmelerin finansal enstrümanları daha uygun kullanabilmeleri ve sürdürülebilir bir büyüme ivmesi yakalayabilmeleri için Fincheckup.ai ismini verdikleri risk idare platformunu hayata geçirdiklerini duyurdu.
Konuyla ilgili değerlendirmelerini paylaşan Fincheckup.ai’ın iş stratejisinden sorumlu ortağı Derya Sarıkayalar, “Verileri okuduğumuzda, ülkemizin iktisat ve istihdamındaki tesirleri hayli yüksek olmasına karşın, KOBİ’lerin kredi ve gibisi finansal enstrüman ve kaynaklara erişimde zahmet çektiğini görüyoruz. Bunun ardında da yüksek maliyetli finansal idare sistemlerine bütçe ayıramayan işletmelerin sıhhatsiz finansal datalarının yattığını düşünüyoruz. Fincheckup.ai, KOBİ’lerin sürdürülebilir bir finans çerçevesi oluşturması, rekabet avantajı elde etmesi, risk ve muvaffakiyet durumlarını evvelce hesap edebilmesi maksadıyla tasarlanan bir risk idare platformu” dedi.
Finansal bilgileri demokratikleştiriyor
Yöneticilerin işletmelerin finansallarına dair kâfi içgörüyü elde edememesinin ve finansal tablolarda yapılan yanlışların KOBİ’lerin kredi üzere finansal araçlara erişmesini güçleştiren ögeler olduğunu vurgulayan Derya Sarıkayalar, “Tüm bunlar, sermaye yetersizliği, nakit istikrarının bozulması ve sürdürülebilir büyümenin yakalanamaması üzere sonuçlar doğuruyor. Müdahale edilmediği takdirde KOBİ’ler, konkordato riskiyle dahi karşılaşabiliyor. Stratejik finansal risk idaresi ve erken ihtar sistemlerinden yararlanmak, global çapta ekonomik belirsizliklerin hakim olduğu bir periyotta berbat senaryoları ortadan kaldırmak için finansal risk idaresi araçları kullanmakla mümkün oluyor. Uçtan uca finansal risk idaresi platformu Fincheckup.ai, finans mühendisliği ve istatistik bilimini harmanlayarak, KOBİ’lerin erken ikaz sistemiyle riskleri ve muvaffakiyetleri evvelce tespit edebilmesini, nakit idaresini güzelleştirmesini, sürdürülebilir finans çerçevesi oluşturmasını ve finansal dataların demokratikleşmesini amaçlıyor” sözlerini kullandı.
Finans kuruluşları da yararlanabiliyor
Uygulamanın binlerce akıllı algoritmayla geliştirildiğine dikkat çeken Derya Sarıkayalar, “Sistemde yer alan skorlama yapısı ve finansal tahlil raporları sayesinde KOBİ’ler finansal kurumların risk algısı ve bakış açısıyla ilgili sonuçlara dakikalar içinde ulaşabiliyor. İşletmeler ayrıyeten bulundukları kesim içindeki risk durumlarını mukayeseli raporlarla takip edebiliyor. KOBİ’lere hizmet veren finansal kuruluşlar da kredi talep eden müşterilerinin finansal risklerini sistem üzerinden süratli bir biçimde tahlil edebiliyor. Bu sayede KOBİ’lerin kredi talepleri daha süratli tamamlanıyor ve finansal araçlara erişim kolaylaşıyor” diye konuştu.
“KOBİ’lerin finansal okuryazar olmalarına katkıda bulunmayı amaçlıyoruz”
Sektörde dijital bir finansal koçluk hizmeti veren bir finansal teknoloji şirketi olarak konumlandıklarının altını çizen Fincheckup.ai iş stratejisinden sorumlu ortağı Derya Sarıkayalar, değerlendirmelerini şu sözlerle sonlandırdı: “KOBİ’ler ve finans kuruluşları ortasında köprü vazifesi üstleniyoruz. Her iki taraf için riskleri yanlışsız tespit etmeyi ve gereksinimleri kolaylıkla belirlemeyi hedefleyerek, KOBİ finansmanında sonuca giden yolu kısaltmayı amaçlıyoruz. Finans kuruluşları ve KOBİ’ler ortasında bilgi şeffaflığını artırarak ve finansal tabloların demokratikleşmesini sağlayarak ekosistemi güçlendirmek, bunu yaparken KOBİ’lerin finansal okuryazarlığını birkaç adım ileri taşımak da amaçlarımız ortasında yer alıyor.”